(2020-08) Circular 107-2 to money-transfer houses

Banque de la République d'Haïti CIRCULAIRE No. 107-2 AUX MAISONS DE TRANSFERT La présente circulaire détermine certaines mesures préventives proportionnelles à la nature des risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme. | i Devoir de vigilance et identification des clients | Les maisons de transfert doivent accorder une importance particulière aux normes relatives à la connaissance du client pour préserver leur réputation et l’intégrité du système financier. A cet effet, les maisons de transfert doivent élaborer et mettre en place des politiques et procédures, et prendre des mesures permettant d’établir l’identité des clients, des bénéficiaires effectifs et des donneurs d’ordre. Les maisons de transfert sont donc tenues d'identifier les clients, les donneurs d’ordre et les bénéficiaires effectifs, de vérifier leur identité au moyen de documents, de sources de données ou de renseignements indépendants et fiables. Lorsqu’elles disposent de sous-agents, les maisons de transfert doivent également s’assurer que leurs agents mettent en œuvre des mesures préventives similaires, conformément à la section 6 de la présente circulaire. L'identification des clients a lieu lors : 1) de l’établissement de la relation d’affaires ; 2) des transactions égales ou supérieures au seuil établi par la loi et les règlements; 3) des transactions, en gourdes ou en devises étrangères, réalisées en une seule opération ou en plusieurs opérations entre lesquelles semble exister un lien et dont le total est égal ou supérieur au seuil établi par la loi et les règlements ; 4) de l’existence d’un soupçon de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme, indépendamment de toute exemption ou seuil prévu dans les lois et règlements ; 5) de l’existence d’un doute quant à la véracité ou la pertinence des données d’identification du client précédemment obtenues. L'identification d’une personne physique selon l’article 18 de la loi du 11 novembre 2013 sanctionnant le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme implique « l'obtention du nom complet, de la date et du lieu de naissance, de l'adresse de son domicile principal ». En ce qui a trait à la vérification des informations, l’article 18 de la loi susmentionnée précise que : « la vérification de l'identité de la personne physique requiert la présentation d'un (1) document officiel original en cours de validité et comportant une photographie, dont il en est pris copie. La cp vérification de son adresse est effectuée par la présentation d'un (1) document de nature à en faire la preuve ». Lorsque le client est une personne morale, l'identification et la vérification de l’identité porte sur «la dénomination sociale, la preuve de sa constitution légale, l'adresse du siège principal, l'identité des administrateurs, et la connaissance des dispositions régissant le pouvoir d'engager la personne morale », selon l’article 18 de la loi du 11 novembre 2013. Lors de l'identification des clients, une copie de tous les documents doit être faite, classée et centralisée par la maison de transfert. Des contrôles formels doivent être effectués quant à la signature, aux éventuelles anomalies sur la photographie et à l’apparence physique du client potentiel. Les maisons de transfert doivent prendre des mesures raisonnables pour obtenir des informations sur l’identité véritable des personnes dans l’intérêt desquelles une transaction est effectuée, s’il y a le moindre doute sur le fait que ces clients pourraient ne pas agir pour leur propre compte. Les maisons de transfert doivent s’assurer que les transferts contiennent toutes les informations requises sur le donneur d’ordre et/ou le bénéficiaire et prendre des mesures appropriées dans le cas contraire. Le donneur d’ordre et le bénéficiaire peuvent être une seule et même personne. Le transfert peut être transfrontalier ou national. Les pièces et renseignements servant à l’identification des clients doivent être exigés lors des remises et transmissions de fonds pour une somme globalement égale ou supérieure au seuil règlementaire établi ou l’équivalent en monnaie étrangère, pour une opération occasionnelle de montant élevé, pour toute transaction effectuée dans des conditions de complexité inhabituelles ou injustifiées. Les maisons de transfert doivent exercer une vigilance constante et procéder à un examen attentif des opérations en veillant à ce qu’elles soient cohérentes avec la connaissance actualisée qu’elles ont de leurs clients. Elles doivent faire preuve d’une connaissance étendue et actualisée du client pour être à même de déceler d'éventuelles incohérences ou anomalies dans leurs opérations. Si les maisons de transfert ne peuvent pas respecter les dispositions prévues ci-dessus, elles ne peuvent ni nouer ou maintenir une relation d’affaires, ni effectuer une opération pour le client. Elles détermineront, dans ce cas, s’il y a lieu de produire une déclaration de soupçon à |’ Unité Centrale de Renseignements Financiers (UCREF) ou d’établir un rapport confidentiel interne conformément à l’article 20 de la loi du 11 novembre 2013. 2. Bénéficiaires effectifs Lorsque les clients n’agissent pas pour leur propre compte, les maisons de transfert sont tenues d’obtenir des informations nécessaires sur l’identité des personnes dans l’intérêt desquelles une transaction est effectuée. En outre, un avocat, un notaire, un comptable, un courtier en valeurs mobilières intervenant en tant qu’intermédiaire financier ne peut pas se prévaloir du secret of professionnel pour ne pas divulguer l'identité du bénéficiaire effectif, conformément aux dispositions de l’article 19 de la loi du 11 novembre 2013. Dans le cas des personnes physiques, | identification du ou des bénéficiaires effectifs porte sur les prénoms, le nom et dans la mesure du possible la date et le lieu de naissance. Dans le cas des personnes morales, l’identification porte sur l'identité des personnes physiques qui en dernier lieu détiennent une participation de contrôle dans la société (au moins 25%). En outre, des informations doivent être recueillies sur leur adresse. Si les maisons de transfert ne peuvent pas obtenir les informations mentionnées dans la présente section ou leurs clients restent en défaut de les communiquer ou leur communiquer des informations non pertinentes ou invraisemblables, elles ne peuvent ni nouer ou maintenir une relation d’affaires, ni effectuer une opération pour le client. Elles détermineront, dans ce cas, s’il y a lieu d’en informer l'UCREF. 3, Mesures de vigilance renforcée Les maisons de transfert doivent appliquer, en fonction de leur appréciation du risque, des mesures de vigilance renforcées dans des situations qui, de par leur nature, peuvent présenter un risque élevé de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme et, à tout le moins, dans les cas suivants (liste non limitative) : a) le bénéficiaire effectif est une personne politiquement exposée résidant à l’étranger ; b) les opérations effectuées avec des personnes physiques ou morales de pays qui n’appliquent pas ou appliquent insuffisamment les normes internationales en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux et contre le financement du terrorisme. En outre, comme le prescrit l’article 20 de la loi du 11 novembre 2013, une vigilance particulière doit être exercée à l’égard des opérations provenant d’établissements ou d'institutions financières qui ne sont pas soumis à des obligations suffisantes en matière d’identification des clients ou de contrôle des transactions. 4. Technologies nouvelles Les maisons de transfert doivent identifier et évaluer les risques de blanchiment de capitaux pouvant résulter: (a) du développement de nouveaux produits et de nouvelles pratiques commerciales, y compris de nouveaux mécanismes de distribution ; (b) de l’utilisation de technologies nouvelles ou en développement en lien avec de nouveaux produits ou des produits préexistants. Cette évaluation de risques devrait avoir lieu avant le lancement des nouveaux produits ou des nouvelles pratiques commerciales ou avant l’utilisation de technologies nouvelles ou en développement. Les maisons de transfert doivent prendre des mesures appropriées pour gérer ces risques. Le 5. Conservation de documents Les maisons de transfert sont tenues de conserver pendant une période de cinq (5) ans au moins, après la cessation des relations avec le client, toute la documentation relative à l'identité du client, les livres de comptes et la correspondance commerciale. De même, les documents relatifs aux opérations effectuées par les clients doivent être gardés dans les archives de l'institution pendant cinq (5) ans au moins après l’exécution de la transaction. A cette fin, une formule d’archivage des documents sur les opérations doit être utilisée pour la conservation des documents. Cette conservation des documents, se rapportant aux transactions nationales et/ou internationales effectuées, permettra de répondre rapidement aux demandes d’informations des autorités compétentes et de reconstituer les transactions individuelles (y compris les montants et les types d’espèces en cause, le cas échéant) de façon à fournir, le cas échéant, des preuves en cas de poursuite pour conduite criminelle. De même, une copie des déclarations de transactions et des déclarations de soupçons doit être gardée et archivée par l’officier de conformité. 6. Recours à des sous-agents Les maisons de transfert sont tenues de veiller au respect par leurs sous-agents des lois et règlements relatifs à la lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme. Elles doivent s'assurer que les sous-agents sont en mesure de fournir sur demande et sans retard des copies des données d’identification et autres documents qui ont trait à l’obligation de vigilance. 7. Programme de prévention Les maisons de transfert doivent mettre en place un programme de prévention qui comprend les éléments suivants : 1) des politiques, des procédures et des contrôles internes, y compris des dispositifs de contrôle de la conformité, et des procédures appropriées lors de l’embauche des employés, de façon à s’assurer qu’elle s’effectue selon des critères exigeants ; 2) la centralisation des informations sur l’identité des clients, donneurs d’ordre, bénéficiaires effectifs et sur les transactions suspectes ; 3) la désignation d’un officier de conformité et la désignation de responsables au niveau de chaque succursale ou agence le cas échéant ; 4) une évaluation des risques en matière de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme ; 5) l’élaboration d’un programme de formation continue à l’intention des employés et des sous-agents ; 6) un dispositif de contrôle interne de l’application et de l’efficacité des mesures adoptées pour l’application des politiques et procédures ; he 7) la mise ne place d’un dispositif de tests indépendants du contrôle de la conformité de la lutte anti-blanchiment : et 8) une classification des risques ad hoc en fonction des activités de la maison de transfert ainsi que de sa clientèle. Le programme de prévention doit être approuvé par le conseil d’administration de la maison de transfert ou par le correspondant étranger au cas où elle est un agent représentant. a. Politiques, procédures et méthodes Les maisons de transfert sont tenues d’élaborer un programme de prévention comprenant des politiques, procédures et méthodes consignées par écrit et permettant d’identifier les facteurs de risques et d'évaluer les risques de blanchiment de capitaux et de financement des activités terroristes que présentent leurs activités. Les politiques, procédures et méthodes doivent être approuvées par le conseil d’administration et tenues à jour. Elles doivent être clairement communiquées à tous les cadres appelés à traiter avec des clients. Les politiques et procédures doivent couvrir toutes les obligations de déclaration, de tenue de documents, de conservation de documents, d'identification des clients, de contrôle, d’évaluation et d’atténuation des risques qui s’appliquent à la maison de transfert. | Les politiques, procédures et méthodes doivent s’appliquer à toutes les succursales ou agences. En | outre, les maisons de transferts qui jouent le rôle d’agent doivent veiller à ce que leurs sous-agents | mettent en application leur programme de prévention du blanchiment de capitaux et du | financement du terrorisme. | Les maisons de transfert sont également tenues d’élaborer des procédures appropriées de sélection garantissant le recrutement des employés selon des critères exigeants. b. Désignation d’un officier de conformité Toute maison de transfert doit procéder à la nomination d’un officier de conformité. Cet officier doit être un cadre supérieur de l'institution, sélectionné en fonction de sa compétence, de son expérience, de sa probité et de son éthique professionnelle. Il devra dépendre directement de la haute direction pour tout ce qui a trait aux questions liées au blanchiment de capitaux et au financement du terrorisme, L’officier de conformité a notamment pour attributions de : a) assurer l’application de la législation et de la règlementation ; b) faire respecter les procédures et méthodes internes de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme ; c) identifier les carences et faire les recommandations qui s’imposent ; p> 4 a d) proposer des programmes de formation sur une base périodique ; e) assurer la liaison avec les sous-agents : f) assurer la liaison avec l'UCREF ; g) préparer et acheminer les déclarations de soupçons à l'UCREF ; h) s’assurer que les déclarations de transactions sont complétées et acheminées à l'UCREF dans les délais requis ; i) recevoir et donner suite aux demandes d’informations de UCREF et de toute autorité agissant dans le cadre de la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme. Les maisons de transfert doivent désigner, dans chaque succursale ou agence, un cadre chargé de faire respecter les lois et réglementations anti-blanchiment et d’assurer la coordination avec l’officier de conformité. En aucun cas, la désignation de ce cadre ne dispense l’officier de conformité de ses responsabilités par rapport a la loi. c. Formation continue Le programme de prévention doit inclure une composante de formation. Tous les employés qui sont en contact avec les clients, qui ont connaissance d’ opérations effectuées par des clients ou qui manipulent des espéces ou des fonds de quelque fagon que ce soit ou qui sont responsables de la mise en ceuvre ou de la surveillance du régime de conformité doivent comprendre les obligations de déclaration, d’identification des clients et de tenue de documents. Tous les sous-agents appartenant à un réseau d’une maison de transfert doivent également comprendre les obligations de déclaration, d’identification des clients et de tenue de documents Le programme de formation doit être consigné par écrit et tenu à jour. Les modalités entourant la fréquence et la méthode de formation devraient être établies. Chaque nouvel employé de la maison de transfert et nouveau sous-agent doit être formé avant de commencer à travailler avec des clients. Des mises à jour du programme devraient avoir lieu périodiquement afin de tenir toutes les parties intéressées au courant des modifications législatives et règlementaires. d. Dispositif de contrôle interne Les maisons de transfert doivent faire preuve d’une vigilance constante et se doter d’une organisation et de procédures internes propres à assurer le respect des dispositions prévues par la loi et permettant aux responsables des opérations de prévenir et d’identifier toute tentative de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme. L’un des rôles de ce contrôle est d’éviter l’utilisation du système financier à des fins de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme et de minimiser les risques auxquels font face les institutions. Ce système de contrôle interne doit contenir, entre autres: a) un mécanisme de contrôle des politiques, procédures et méthodes internes de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme; b) une structure garantissant la confidentialité du traitement des informations; tb. c) des mesures d'identification des éléments à risques liés au blanchiment de capitaux et au financement du terrorisme et des systèmes d'évaluation de ces risques: d) un système de surveillance pouvant garantir la maîtrise des risques relatifs au blanchiment de capitaux et au financement du terrorisme; e) un système centralisé de documentation et d’information : f) un système d'informations sur les initiatives prises en matière de conformité, de déficiences dans ce domaine et des mesures correctives prises. Lors des tests indépendants périodiques portant sur le respect des procédures internes, ou la bonne surveillance des risques, une vérification spécifique sur le volet blanchiment de capitaux et financement du terrorisme doit être effectuée par l’audit interne de la maison de transfert. Les vérifications peuvent notamment s’appliquer aux points suivants : | a) l’évaluation de la qualité de la gestion et du contrôle des risques pour toutes les opérations et dans toutes les succursales ; b) des entrevues auprès des employés chargés des opérations et de leurs superviseurs pour évaluer leur degré de connaissance et de respect des procédures de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme adoptées par l'institution: c) l’examen d’un échantillon de formulaires d’archivage des documents et de formulaires de renseignements sur les transactions financières douteuses: d) une vérification du système de tenue des documents; e) l’existence des justificatifs joints ou référencés aux pièces comptables; f) des examens périodiques de toutes les relations de correspondants bancaires établies avec des banques étrangères afin de détecter les partenaires à haut risque : g) la connaissance par les collaborateurs des règles internes anti-blanchiment. Les résultats de toute vérification doivent être signalés au conseil d’administration. 8. Sanctions Par suite d’une carence constatée dans l’organisation de procédures internes de prévention du blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme, conformément à l’article 59 de la loi du 11 novembre 2013 et à l’article 109 de la loi du 14 mai 2012, la BRH se réserve le droit de prendre toutes sanctions administratives allant de l’avertissement jusqu’au retrait d’agrément dans les cas les plus graves, sans préjudice de celles prévues par la loi. En cas non-respect des obligations définies dans la présente circulaire ou de constat de défaut de vigilance de la part des maisons de transfert, la BRH se réserve le droit de prendre toutes sanctions administratives allant de l’avertissement au retrait de l’agrément dans les cas les plus graves, et/ou d'appliquer une amende de cinq cent mille gourdes (HTG 500,000. par violation constatée. La BRH peut exiger d’une maison de transfert qu’elle apporte les corrections nécessaires quant aux violations relatives à la présente circulaire. A défaut de se conformer aux actions de redressement requises par la BRH, la maison de transfert est assujettie à une pénalité de trois cent _th> mille gourdes (HTG 300,000.%) par jour d'infraction à compter de la date à laquelle l'infraction lui est notifiée par la BRH, sans dépasser trente (30) jours. Toute pénalité sera déduite du solde du compte de la maison de transfert fautive à la BRH. 9. Abrogation et entrée en vigueur La présente circulaire abroge la circulaire 107-1 et entre en vigueur le 14 septembre 2020. Port-au-Prince, le 27 août 2020. ouverneur 8