(2025) Revue Compétences Financières, Vol. 4: Spéciale Coopérative (2025)

REVUE DÉVELOPPEMENT DE CONNAISSANCES & COMPÉTENCES FINANCIÈRES JUILLET 2025 RDCCF-VOL.IV SOMMAIRE VUE D’ENSEMBLE L’ALLIANCE COOPÉRATIVE INTERNATIONALE : UNE VISION ET DES FAITS DES PRÉSENCES STRATÉGIQUES ET UN APERCU CHIFFRÉ LE SECTEUR COOPÉRATIF : AU DELÀ DES PRINCIPES LA GOUVERNANCE INSTITUTIONNELLE DANS LES COOPÉRATIVES DE LA GOUVERNANCE AUX RÉSULTATS DE TERRAIN: DES MODÈLES QUI PARLENT LE PARTENARIAT POUR LE DÉVELOPPEMENT : COOP4DEV DE LA DIVERSITÉ À L ’INCLUSION : LES COOPÉRATEURS INNOVENT DES INITIATIVES INSPIRANT : L’EXPÉRIENCE D’UNE RÉUSSITE EXPORTÉE LE COOPÉRATIVISME EN HAITI : DES REPÈRES IMPORTANTS LES CEC EN HAÏTI : UN CADRE LÉGAL RÉGIT LE SECTEUR DE LA STRUCTURATION GLOBALE DU MOUVEMENT DES CEC DE LA REPRÉSENTATIVITÉ DE LA BRH DANS LES RÉGIONS AU 2 ÈME NIVEAU : LES CEC S’IMPOSENT DES SYNERGIES ET UNE COORDINATION RENFORCÉE ............................................................................................... Page 12 ........................................................................................................ Page 13 ....................... Page 14 ................................. Page 15 ................................................................................................... Page 16 ..................................................................................... Page 17 ........................ Page 18 ............................................................................................................. Page 19 ......................................................................................... Page 20 ...................................................................................................... Page 21 ......................... Page 23 ........................................................................................................................ Page 24 ....................... Page 26 .......................................................... Page 27 ................................ Page 28 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 13 14 15 SOMMAIRE L’OFFRE DE SERVICES FINANCIERS AU NIVEAU DU SECTEUR FORMER POUR MIEUX GOUVERNER : L’ÉDUCATION FINANCIÈRE UN PRODUIT PHARE DES COOP LE PORTRAIT FINANCIER DU SECTEUR AU 30 SEPTEMBRE 2024 CROISSANCE DES ACTIFS DES CEC PAR DÉPARTEMENT AU 30 SEPTEMBRE 2024 RÉPARTITION DE LA CROISSANCE ANNUELLE DES DÉPÔTS DES MEMBRES PAR DÉPARTEMENT AU 30 SEPTEMBRE 2024 SITUATION DE LA DISTRIBUTION DU CRÉDIT PAR DÉPARTEMENT AU 30 SEPTEMBRE 2024 SITUATION DU PORTEFEUILLE DE CRÉDIT PAR SECTEUR D’ACTIVITÉ AU 30 SEPTEMBRE 2024 RÉPARTITION DE LA DISTRIBUTION DU CRÉDIT PAR GENRE AU 30 SEPTEMBRE 2024 CONCLUSION ................. Page 30 ................................................ Page 31 ...................................................................................................................... Page 33 ......................................................................................... Page 35 ...................................................................................................................... Page 36 ....................................................... Page 37 .............................................................. Page 38 ................................................................................... Page 39 ....................................................................................................... Page 41 16 17 18 19 20 21 22 23 24 FIGURES FIGURE 1 : LA STRUCTURE ORGANISATIONNELLE DE L’ACI FIGURE 2 : DES PRÉSENCES INSTITUTIONNELLES STRATÉGIQUES FIGURE 3 : QUELQUES CHIFFRES DE L’ACI FIGURE 4 : LES 7 PRINCIPES COOPÉRATIFS FIGURE 5 : LES ORGANES ESSENTIELS QUI PILOTENT LA GOUVERNANCE DES COOPÉRATIVES FIGURE 6 : LES AXES STRATÉGIQUES DU PROGRAMME « COOP4DEV » FIGURE 7 : COOPÉRATIVE PAR NATURE D’ACTIVITÉS FIGURE 8 : COOPÉRATIVE PAR FONCTION ÉCONOMIQUE FIGURE 9 : REPÈRES LIÉS À L’EXPANSION DU MOUVEMENT COOPÉRATIF EN HAITI FIGURE 10 : STRUCTURATION GLOBALE DU SECTEUR DES COOPÉRATIFS FIGURE 11 : LES 5 GRANDS OBJECTIFS DU PROJET ACOOPECH FIGURE 12 : ORGANIGRAME DE LA STRUCTURE DE LA SUPERVISION DES CAISSES FIGURE 13 : NOUVELLE CONFIGURATION DU SOUS-SECTEUR COOPÉRATIF FIGURE 14 : FAMILLES DE PRODUITS OFFERTS PAR LES CEC .......................... Page 13 ........... Page 14 ....................................................... 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Page 30 GRAPHES GRAPHE 1 : CROISANCE DES ACTIFS DES CAISSES AGRÉÉES POUR LES QUATRE DERNIÈRES ANNÉES GRAPHE 2 : SITUATION DES DÉPÔTS DES MEMBRES DANS LE SECTEUR GRAPHE 3 : RÉPARTITION DE CRÉDIT BRUT PAR DÉPARTEMENT (30 SEPT. 2024) GRAPHE 4 : SITUATION DU PORTEFEUILLE DE CRÉDIT PAR SECTEUR D’ACTIVITÉ GRAPHE 5 : RÉPARTITION DES PRÊTS PAR GENRE ET PAR SECTEUR D’ACTIVITÉ (30 SEPT. 2024) .................................................................... Page 35 ................................................................................................................ Page 36 .................................................................................................... Page 37 ........................................................................................... Page 38 .............................................................. Page 39 01 02 03 04 05 TABLEAU TABLEAU 1 : PRINCIPAUX INDICATEURS D’ACCÈS ET D’UTILISATION......... Page 3301 SIGLES ET ABRÉVIATIONS . ACI ANACAPH BIT BRH CEC CNC DCCF DID DIGCP FAO KNFP ODD OIT ONU PNEF RDCCF SNIF USAID ALLIANCE COOPÉRATIVE INTERNATIONALE ASSOCIATION NATIONALE DES CAISSES POPULAIRES HAÏTIENNES BUREAU INTERNATIONAL DU TRAVAIL BANQUE DE LA RÉPUBLIQUE D’HAITI COOPÉRATIVE D’ÉPARGNE ET DE CRÉDIT CONSEIL NATIONAL DES COOPÉRATIVES DÉVELOPPEMENT DE CONNAISSANCES ET COMPÉTENCES FINANCIÈRES DÉVELOPPEMENT INTERNATIONAL DESJARDINS DIRECTION DE L’INSPECTION GÉNÉRALE DES CAISSES POPULAIRES ORGANISATION DES NATIONS UNIES POUR L’ALIMENTATION ET L’AGRICULTURE KONSÈY NASYONAL FINANSMAN POPILÈ OBJECTIF DE DÉVELOPPEMENT DURABLE ORGANISATION INTERNATIONALE DU TRAVAIL ORGANISATION DES NATIONS UNIES PLAN NATIONAL D’ÉDUCATION FINANCIÈRE REVUE DE DÉVELOPPEMENT DE CONNAISSANCES ET DE COMPÉTENCES FINANCIÈRES STRATÉGIE NATIONALE D’INCLUSION FINANCIÈRE AGENCE INTERAMÉRICAINE POUR LE DÉVELOPPEMENT VUE D’ENSEMBLE Après l’initiative du Secrétaire général Ban Ki-moon en 2012, les Nations Unies mettent une nouvelle fois en lumière la contribution des coopératives au progrès économique et social dans le monde. Par ailleurs, lors de la conférence internationale de l’Alliance Coopérative Internationale (ACI), en Inde, en novembre 2024, elles ont proclamé pour la deuxième fois, 2025 « Année Internationale des Coopératives ». (ACI, 2024), (Résolution des Nations-Unies, A/RES/78/289). Cette reconnaissance internationale souligne l’impor- tance des coopératives dans la lutte contre la pauvreté, la réalisation des Objectifs de Développement Durable (ODD) et le soutien aux groupes vulnérables. La Banque de la République d’Haïti, pour marquer cette 103 ème journée internationale des coopératives, célébrée, depuis 1923, durant la première semaine du mois de juillet (Résolution des Nations-Unies, A/RES/49/155), souhaite mettre à l’honneur le secteur coopératif. En consacrant le Volume IV de la Revue Développement des Compétences et Connaissances Financières (RDCCF) à la thématique des coopératives, l’institution entend mettre en lumière leur rôle déterminant dans la lutte contre l’exclusion financière et rappeler leur importance pour la résilience économique et financière du pays. Aussi, la Stratégie Nationale d’Inclusion Financière (SNIF) reconnaît l’importance stratégique des institutions financières de proximité, telles que les Fintechs, les institutions de microfinance non mutualistes et les Coopératives d’Épargne et de Crédit (CEC), aux côtés des banques commerciales, dans l’amélioration de l’accès de la population aux services financiers formels. Dans cette perspective, le Plan National d’Éducation Financière (PNEF, 2020) intègre les avancées significatives de ces coopératives et préconise leur valorisation dans les dispositifs de sensibilisation et d’éducation financière déployés à l’échelle nationale. Dans un contexte marqué par des crises multiples à caractère économique, financier, sécuritaire, social et environnemental, le coopérativisme apparaît encore une fois aujourd’hui comme une réponse tangible et durable aux défis auxquels font face les particuliers, les ménages et les entreprises haïtiennes. À cette occasion, la BRH vous invite à raviver cet esprit coopératif en mettant à votre disposition des outils pratiques portant sur les fondamentaux du mouvement coopératif, des guides actualisés concernant la reconnaissance légale ainsi que des indications sur les démarches de structuration. Elle partagera également avec vous des informations essentielles sur la situation actuelle du sous-secteur des Coopératives d’Épargne et de Crédit (CEC) dans le pays. L’objectif est de vous permettre de mieux naviguer, vous encadrer dans vos choix, vous organiser et vous aider à prospérer durablement au sein de cet important écosystème. 12 REVUE DÉVELOPPEMENT DE CONNAISSANCES & COMPÉTENCES FINANCIÈRES DE L’ALLIANCE COOPÉRATIVE INTERNATIONALE : UNE VISION ET DES FAITS Le mouvement coopératif a émergé en Europe au XIXᵉ siècle, dans un contexte marqué par de profondes inégalités économiques et sociales. L’Alliance Coopérative Internationale (ACI), lors de son 31 ème congrès sur l’identité coopérative, définit les coopératives comme « des associations autonomes de personnes volontairement unies pour satisfaire leurs aspirations et répondre à des besoins économiques, sociaux et culturels communs au moyen d’une entreprise collective et contrôlée démocratiquement. » (ACI, 1995). À l’échelle internationale, les intérêts du mouvement coopératif et la promotion de ses valeurs fondamentales sont portés par l’ACI, fondée en 1895. En 2025, cette organisation dont le Secrétariat général est basé à Bruxelles (Belgique), célèbre ses 130 ans d’existence au service du développement coopératif. La structure organisationnelle de l’institution est présentée dans le schéma ci-dessous. (ACI, 2024). Source : Alliance Coopérative Internationale, 2018 Figure 1 : : : : : La structure organisationnelle de l’ACI Assemblée régionale Comité Exécutif Comité d’Audit et de contrôle des Risques Conseil d’Administration Directeur Régional Adhésion Développement coopératif Comités Sectoriels Comités Thématiques Administration et comptabilité Comités et Réseaux L’Alliance Coopérative Internationale (ACI) valorise l’économie sociale et solidaire et défend les intérêts des coopératives auprès des grandes instances internationales comme l’Organisation des Nations Unies (ONU), l’Organisation Internationale du Travail (OIT) et l’Organisation des Nations Unies pour l’Alimentation et l’Agriculture (FAO). Elle facilite également des partenariats multipartites avec divers organismes publics, des établissements d’enseignement et de recherche, ainsi que d’autres groupes et réseaux coopératifs (ACI 2024). 13 REVUE DÉVELOPPEMENT DE CONNAISSANCES & COMPÉTENCES FINANCIÈRES DES PRÉSENCES STRATÉGIQUES ET UN APERCU CHIFFRÉ La contribution du mouvement coopératif mondial est reconnue comme un levier important dans la lutte contre l’exclusion économique et financière dans le monde. Pour mieux s’adapter aux spécificités locales, l’Alliance Coopérative Internationale (ACI) s’est structurée en représentations régionales. Cette structuration par blocs géographiques facilite la coordination de ses actions. Aussi, elle favorise les échanges entre coopératives confrontées à des réalités similaires et permet d’ajuster les stratégies de promotion et de défense du modèle coopératif aux enjeux locaux (ACI, 2024). Le schéma qui suit permet de visualiser comment cette représentation s’applique aux différentes régions du monde. Source : Alliance Coopérative Internationale, 2024 Figure 2 : : : : : Des présences institutionnelles stratégiques Des présences institutionnelles stratégiques Représentation régionale de l’Alliance : Coopérative des Amériques Nombre de Coop-membres : 94 Répartition : USA-73, Brésil-12, Canada-7, Argentine-2 Objectifs : Fa voriser le repositionnement du modèle coopératif dans le nouvel environnement global. Représentation régionale de l’Alliance : Alliance coopérative internationale-Afrique Nombre de Coop-membres : 43 Répartition : 21 pays Africains Objectifs : promouvoir le mouvement coopératif en Afrique pour un développement équitable et durable. Représentation régionale de l’Alliance : Alliance coopérative internationale-Asie-Pacifique Nombre de Coop-membres : 108 Répartition : 29 pays dans la région Asie-Pacifique Objectifs : Réunir, promouvoir et développer les entreprises coopératives dans tous les secteurs d’activité en Asie et dans le Pa cifique. Représentation régionale de l’Alliance : Alliance Coopérative Europe Nombre de Coop-membres : 84 Répartition : 33 pays Européens Objectifs : Promouvoir et développer les entreprises coopératives dans tous les secteurs d’activité de la région européenne. Américain Asie-Pacifique Afriqu e Europe Selon le Bureau International du Travail (BIT), le secteur coopératif rassemble près de 10 % de la population mondiale (BIT, 2019). Les données et indicateurs présentés dans le schéma ci-dessous illustrent clairement le poids du mouvement coopératif dans la création d’emplois durables, la réduction des inégalités et l’amélioration des conditions de vie dans de nombreux cas. Figure 3 Certains mécanismes de paiements locaux et internationaux instantanée Source : Alliance Coopérative Internationale, 2024 Figure 2 : : : : : Les 7 axes de la campagne de la protection des consommateurs financiersFigure 3 : : : : : Quelques chiffres de l’ACI tiIttil2024 Création ACI : 1895 Année d’existence : 130 ans 3 millions de coopératives Fonds de roulement : 2,409.41 billions de dollars ÉU Emplois créés : 280 millions soit 10 d’emplois mondiaux 110 pays 1.1 milliards de membres ACI Présentes dans 110 pays et desservant 1,1 milliard de membres (ACI, 2024), les coopératives jouent un rôle central dans les dynamiques locales. Le choix de ce secteur repose sur la valorisation de l’esprit d’initiative et privilégie la recherche de solutions collectives aux défis communs. 14 REVUE DÉVELOPPEMENT DE CONNAISSANCES & COMPÉTENCES FINANCIÈRES LE SECTEUR COOPÉRATIF : AU DELÀ DES PRINCIPES Intégrés aux principes fondamentaux de l’ACI, le schéma ci-après présente les sept (7) principes coopératifs promus par l’Alliance Coopérative Internationale. Ils constituent les repères qui guident les Coopératives dans l’application de leurs valeurs. 02 Contrôle démocratique exercé par les membres 01 Adhésion volontaire et ouverte à tous 06 Coopération entre coopératives 04 Éducation, formation et information 05 Autonomie et indépendance 07 Engagement envers la communauté 03 Participation économique des membres Figure 4 Certains mécanismes de paiements locaux et internationaux instantanée Source : Alliance Coopérative Internationale, 2015. Figure 2 : : : : : Les 7 axes de la campagne de la protection des consommateurs financiersFigure 4 : : : : :Les 7 principes coopératifs De manière générale, et conformément aux principes définis plus haut, les coopératives se distinguent des autres entreprises par une gestion démocratique, transparente et participative, ainsi qu’une répartition équitable des bénéfices entre leurs membres, sous forme de ristournes ou de réserves (ACI, 2024). La formation et particulièrement l’éducation financière ainsi que l’information constituent le cinquième pilier du mouvement coopératif. Ce pilier soutient le bon fonctionnement des structures coopératives en garantissant que les sociétaires disposent des connaissances appropriées et des outils nécessaires pour s’impliquer de manière éclairée dans les processus décisionnels et la gestion de leur entreprise collectivement. De plus, cet axe constitue un atout majeur permettant aux coopératives de rester compétitives dans un environnement marqué par la concurrence. Dans le cas d’Haïti, cette approche de formation des acteurs de l’écosystème financier est appuyée par le Plan National d’Éducation Financière (PNEF, 2020) supporté par la BRH. Elle vise à renforcer la santé financière des participants et à favoriser un système plus stable et résilient. Selon le troisième principe et dans une optique d’indépendance économique, le capital financier des Coopératives provient principalement des parts sociales de leurs membres. Toutefois, ce capital varie selon le type de coopérative. Fidèle aux principes démocratiques du mouvement coopératif, chaque membre dispose d’une voix, quel que soit le nombre de parts détenues (ACI, 2024). 15 REVUE DÉVELOPPEMENT DE CONNAISSANCES & COMPÉTENCES FINANCIÈRES LA GOUVERNANCE INSTITUTIONNELLE DANS LES COOPÉRATIVES Selon le Bureau International du Travail (BIT), la gouvernance des coopératives repose sur un cadre organisationnel structuré et une orientation éthique, garantissant l’efficacité, la cohérence et le respect des valeurs (BIT, 2019). Le schéma ci-dessous illustre les organes essentiels qui pilotent la gouvernance des coopératives, conformément à l’identité coopérative définie par l’Alliance Coopérative Internationale (ACI). Figure 5 Certains mécanismes de paiements locaux et internationaux instantanée Source : Alliance Coopérative Internationale, 2025. Figure 2 : : : : : Les 7 axes de la campagne de la protection des consommateurs financiersFigure 5 : : : : : Les organes essentiels qui pilotent la gouvernance des coopératives Composés du président, d’un vice-président, d’un secrétaire, d’un trésorier et selon les règlements du directeur général Suivi de la performance du modèle Élus par l’Assemblée Générale Les dirigeants Les Comités Le Conseil d’Administration Les Instances de Gouvernance dans les Coopératives Assemblée des membres Dans le secteur coopératif, la bonne gouvernance est fondée sur les principes d’égalité et de démocratie, conformément aux principes d’égalité, de dignité et de représentativité consacrés par la Charte des Nations Unies et la déclaration universelle des droits de l’homme (ONU,2012). Cependant, selon le Conseil mondial des coopératives d’épargne et de crédit (WOCCU), “le système de gouvernance dans les coopératives doit viser à assurer la “double viabilité” de l’organisation à savoir la viabilité globale et la viabilité indépendante” (WOCCU, 2008). Ces viabilités peuvent être compromises par des différentiels de pouvoir engendrés par la divergence d’intérêts des différentes parties prenantes incluant les membres, les dirigeants, les élus Conseil d’Administration (CA), Comité de Crédit (CC), Comité de Surveillance (CS), le personnel, les partenaires externes et les fournisseurs telles que définies par le WOCCU (WOCCU, 2008). Dans les coopératives, l’assemblée générale détient le pouvoir souverain, chaque membre disposant d’une voix égale. Ces principes ont été réaffirmés dès la première déclaration sur l’identité coopérative de l’ACI. Cependant, il est important d’examiner régulièrement les éventuels problèmes d’aléa morale et de conflits d’intérêts, suivant la théorie de relation d’agence, afin d’identifier et de trouver des solutions qui garantissent la pérennisation financière des activités des entreprises coopérativistes (CGAP, 2005). 16 REVUE DÉVELOPPEMENT DE CONNAISSANCES & COMPÉTENCES FINANCIÈRES DE LA GOUVERNANCE AUX RÉSULTATS DE TERRAIN : DES MODÈLES QUI PARLENT Nées de dynamiques sociales locales, les coopératives sont vulgarisées comme des structures solidaires et inclusives, offrant des solutions adaptées à l’exclusion économique et financière des populations vulnérables (BIT, 2019). Le mouvement coopératif s’est progressivement affirmé comme une solution durable pour soutenir les artisans, les petits producteurs et les migrants, qui restent des groupes prioritaires de la Stratégie Nationale d’Inclusion Financière (SNIF) (BRH, 2024). Les coopératives, agiles et résilientes face aux défis majeurs, participent activement au développement économique, la cohésion sociale et l’inclusion financière à l’échelle mondiale (ONU, 2024). En Amérique Latine et dans les Caraïbes (ALC), les coopératives jouent un rôle important dans l’inclusion de nouveaux acteurs dans les chaînes de valeur, avec plus de 108 000 structures actives. Parmi elles, les coopératives agricoles occupent une place importante, représentant 28 000 entités et regroupant plus de 6 millions de membres (FAO, 2024). Certaines initiatives exemplaires témoignent de leur impact. La Fédération Uruguayenne de Coopératives de Logement pour l’Aide Mutuelle (FUCVAM) soutient les coopératives d’habitation en innovant dans la réponse aux problématiques de logement, notamment dans les zones caractérisées par la précarité de l’habitat. Cette initiative s’est progressivement diffusée dans plus de 20 pays, particulièrement dans les zones urbaines industrielles confrontées à des pénuries de logements (AFD, 2020). En Haïti, dans le cadre de la promotion de l’économie coopérative, il a été créé par arrêté présidentiel l’Institut National du Café d’Haïti (INCAH). Ce dernier a pour mission de soutenir les réseaux de coopératives agricoles évoluant dans la filière du café. Il favorise leur professionnalisa- tion en renforçant leur capacité organisationnelle et en les aidant à accéder aux marchés ( Journal le Moniteur nº 14). La diversité des coopératives haïtiennes, reflétant leurs domaines d’intervention et contextes socio- économiques, constitue une force majeure qui leur permet de s’adapter aux réalités locales et de relever les défis du monde rural (BIT, Sept 2019). Le Saviez Vous? Selon l’n’tpiac15 de la loi du 26 juin  2002, toutes les BssRH’ntwaz d ’Épargne  et de Crédit (CEC) en