Profil du Marché d'Assurance Indicielle : Haïti
Resume — Ce profil documente le marché d'assurance indicielle d'Haïti à travers le programme MiCRO, qui fournit une assurance catastrophe aux micro-entreprises via les institutions de microfinance. Le programme a versé 8,9 millions de dollars en 2012/13 pour aider des milliers d'entreprises détenues par des femmes à se remettre des catastrophes naturelles.
Constats Cles
- Le paiement de 8,9 millions de dollars en 2012/13 a aidé des milliers de micro-entreprises détenues par des femmes à se remettre des catastrophes naturelles.
- La participation au marché est restée stable avec plus de 60 000 clients maintenus de 2012 à 2014.
- Le portefeuille d'assurance total a atteint 7,97 millions de dollars en sommes assurées.
- Le programme vise à atteindre 70 000 micro-entreprises d'ici décembre 2016 avec 20,5 millions de dollars en contrats projetés.
- GIIF fournit jusqu'à 50% de subventions de primes pendant trois ans pour atteindre la durabilité du marché.
Description Complete
Haïti fait face à des risques significatifs de catastrophes naturelles incluant tremblements de terre, ouragans et inondations soudaines, en faisant l'un des pays les plus exposés aux catastrophes au monde. Le programme d'assurance indicielle MiCRO a été lancé en 2011 pour fournir une couverture catastrophe aux micro-entreprises via les institutions de microfinance, particulièrement Fonkoze Financial Services.
Le programme couvre les inondations, ouragans et tremblements de terre en utilisant des produits d'assurance catastrophe naturelle et d'indices météorologiques. Il a obtenu un impact significatif en 2012/13 avec un paiement de 8,9 millions de dollars qui a aidé des milliers de micro-entreprises détenues par des femmes à réparer les dommages, remplacer l'inventaire et rouvrir leurs entreprises. L'assurance coûte 5% de la valeur des intrants assurés et utilise les données satellitaires TRMM pour les calculs.
Le développement du marché a montré une participation stable avec 67 365 clients en 2012, 63 969 en 2013, et 60 142 en juin 2014. Le portefeuille d'assurance total a atteint 7,97 millions de dollars en sommes assurées. Le programme implique Alternative Insurance Company comme assureur local, avec Swiss Re et MiCRO comme réassureurs internationaux.
Avec l'assistance technique GIIF et des fonds de subvention couvrant jusqu'à 50% des primes pendant trois ans, le programme vise à s'étendre à des distributeurs MFI supplémentaires et atteindre environ 70 000 micro-entreprises d'ici décembre 2016, avec des contrats d'assurance actifs projetés évalués à 20,5 millions de dollars. L'environnement réglementaire opère sous une loi de 1981 donnant autorité de supervision au Ministère de l'Économie et des Finances, avec la BIRD travaillant sur de nouvelles lois d'assurance.
Texte Integral du Document
Texte extrait du document original pour l'indexation.
Public Disclosure Authorized Public Disclosure Authorized Public Disclosure Authorized Public Disclosure Authorized FUNDED BY COUNTRY PROFILES INDEX INSURANCE MARKET PROFILE Haiti G L O B A L I N D E X INSURANCE FACILITY | 1 COUNTRYPROFILES HAITI BACKGROUND Haiti is one of the most disaster-prone countries in the world with earthquakes, hurricanes and flash floods. DEVELOPMENT IMPACT Micro-loans and Payouts: The $8.9 million payout in 2012/13 helped thousands of women-owned micro enterprises repair damages, replace inventory and reopen businesses. Products Available: Nat cat and weather index Perils Insured: Floods, hurricanes, earthquakes Intermediary Brokers MiCRO Launch Date 2011 Market Development MiCRO 2012: 67,365 2013: 63,969 As of June 2014: 60,142 Local Insurers Alternative Insurance Co. (AIC) International Reinsurers Swiss Re, MiCRO Calculation Agent Regulatory Environment A 1981 law gives the Ministry of Economy and Finance (MEF) authority to supervise the insurance sector. IBRD has been working with the MEF on drafting new insurance laws to put in place a prudential regime for insurance business, Product Design: While previously MiCRO/Fonkoze issued payouts to clients, under the current programs, micro-enterprises are no longer eligible for direct payouts; however, should an event trigger payout under the policy Fonkoze uses the funding from MiCRO to recapitalize borrowers that may have been adversely affected by a catastrophic event. The MiCRO pilot is still being tested. The key to success will be improving the rain, wind, seismic and parameters that guide the micro-insurance payouts. Data: TRMM Satellite Cost of Insurance: 5% of value of insured inputs Value Chain: Fonkoze Financial Services (MFI) Total Insurance Portfolio (sums insured) $7.97 million Payouts: $8.9 million (2012/13) Potential Market for Index Insurance- Cotton: MiCRO works through MFI Fonkoze, and hopes to reach economies of scale through other MFI distributors. Through GIIF technical assistance, the project will expand the reach of the product offer to more low-income microfinance clients by adding at least one additional MFI to MiCRO’s distribution channels by the end of the project. With GIIF grant funds, MiCRO is able to cover the costs of up to 50 percent of the premiums for three years, allowing MiCRO time to bring its index product up to a sustainable market level. Approximately 70,000 micro-enterprises are expected to be insured by the end of December 2016. The total projected value of active insurance contracts is estimated to be $20.5 million by 2016. 2 |